05.12.2019

Инвестирование в МФО: достоинства и недостатки инвестирования в микрофинансовый рынок

Недоверие к микрофинансовым компаниям уходит в прошлое, как и популярные мифы среди населения России о неправомерной деятельности МФО. Получить финансовую выгоду на рынке микрофинансирования можно не только взяв бесплатный онлайн займ, но и вложив личные сбережения в МФО под высокий процент. За последние несколько лет законодательство довольно чётко урегулировало вопросы прозрачности микрофинансового рынка. А Центробанк России очень пристально следит за деятельностью всех кредитно-финансовых организаций. Теперь в проверке надежности МФО нет ничего сложного, достаточно проверить занесены ли данные МФО в реестр Центрального Банка РФ.

Конечно далеко не каждая микрокредитная компания имеет право принимать инвестиции, только компании со статусом МФК могут принимать деньги от вкладчиков.

Содержание

Сколько денег может принести инвестирование в МФК?

На данный момент на российском микрофинансовом рынке предлагают инвестирование больше 40 МФК, но далеко не все из них сотрудничают с физлицами.

По нашему рейтингу МФК составленному по условиям инвестиционных предложений мы сформировали таблицу ТОП-5 МФО сотрудничающих с физическими лицами:

МФК	% годовых (до вычета НДФЛ)	Сроки договора (месяцы)	Условия выплаты процентов	Минимальная сумма вклада для ФЛ
1. MoneyMan (Манимен)	До 15%	От 6 до 24	Ежемесячно	1,5 млн рублей
2. Zaymer (Займер)	До 18,5%	От 6 до 36	Ежемесячно или в конце срока договора	1,5 млн рублей
3. Zaymigo (Займиго)	До 21%	От 6 до 24	Ежемесячно или в конце срока договора	1,5 млн рублей
4. Быстроденьги	До 19%	От 6 до 36	Ежемесячно или в конце срока договора	1,5 млн рублей
5. Доброзайм	До 22%	От 6 до 60	Ежемесячно или в конце срока договора	1,5 млн рублей

Наглядное сравнение условий сотрудничества с МФК для инвесторов, поможет быстрее определиться и сделать правильный выбор.

Договор инвестирования

Для того, что бы вложить деньги в МФК физическому лицу необходимо заключить договор с компанией и перечислить деньги на расчётный счёт микрофинансовой организации. В договоре прописываются условия о вложенной сумме, сроках действия договора, порядок начисления процентов, а так же при необходимости прописываются условия при выводе средств ранее установленного срока. Перед подписанием договора, обязательно убедитесь в том, что все условия чётко прописаны на всех экземплярах.

Достоинства инвестирования в МФО:

Высокая процентная ставка. Даже если учесть, что в среднем процент прибыли составляет 18 % годовых, это достаточно хорошая выгода для инвестора. Процентная ставка для вкладов в МФО превышает банковские предложения в среднем в 2 раза. Даже если учесть, что инвестор должен заплатить НДФЛ (13% от дохода), именно высокие проценты делают сотрудничество с МФК такими привлекательными для вкладчиков.
Быстрое оформление договора. Инвестиционный договор с МФК можно заключить в полностью дистанционно или по телефону, а документы на подпись будут доставлены курьером в удобное время.
Низкий уровень рисков. Перед получением статуса МФК, микрофинансовые компании проходят полную проверку регулятором (ЦБ РФ). Кроме этого все компании получившие статус МФК должны в обязательном порядке вступить в СРО (саморегулируемая организация). Это обеспечивает полный надзор не только Центробанком но и СРО, поэтому риски при вложениях в МФК, минимальны.

Недостатки инвестирования в МФО

Из недостатков для вкладчиков можно выделить только несколько моментов:

Нет государственного страхования.
Крупная минимальная сумма для инвестирования.
Обязательная выплата НДФЛ.

Если не учитывать минимальные риски которые всё же присутствуют в инвестировании МФК, то такой способ дополнительного дохода позволит накопить внушительные суммы денег даже за полгода. Для того что бы обезопасить себя даже от минимальных рисков, нужно внимательно подходить к вопросу выбора микрофинансовой организации. Кроме проверки реестра ЦБ, стоит узнать какое место занимает компания в рейтинге надёжности и почитать реальные отзывы о её деятельности.