23.10.2019

Как выбрать подходящую и надёжную МФО?

К решению о выборе компании для получения микрозайма нужно подходить предельно ответственно. Многие люди думают, что опасаться следует только МФО, но на деле всё намного сложнее. Для того что бы разборчиво выбрать организацию, нужно знать чего стоить опасаться при неправильном выборе и чем люди рискуют оформляя займ в сомнительной МФО.

Перечень всех возможных проблем мы предположить не сможем, но приведем несколько примеров типичных затруднений связанных с таким неправильным решением.

Содержание

Примеры последствий неправильного выбора МФО

Вы можете переплатить огромную сумму денег, если вам не полностью объяснят все условия. Недобросовестные компании могут предложить одно, а в договоре будет совсем другое. Мало кто из нас досконально читает договор, так что мы советуем подходить к этому вопросу очень серьёзно. Прежде чем подписывать договор, сначала внимательно прочитайте его.
Увеличенная процентная ставка. На сайте по подбору МФО вы можете легко выбрать самые минимальные проценты по займу, так что стоит действительно пожертвовать немного времени и подобрать МФО с умом.
Так же всегда проверяйте регистрацию компании, так как можно наткнуться на мошенников, которые выдают себя за МФО. Центральный Банк РФ осуществляет надзор и регулирование действий МФО, а в Росреестре находятся все данные о микрофинансовых организациях.

Как работают микрофинансовые организации?

На просторах нашей страны функционируют тысячи разных МФО с различными условиями и предложениями, но большинство из них работают по общей схеме. Но законы для всех едины. Предоставляя быстрые микрокредиты МФО всегда оглядываются на конкурентов, это всегда является неотъемлемой частью любого бизнеса. Общую специфику конкурентоспособности МФО можно охарактеризовать несколькими пунктами.

Общие правила законной и грамотной деятельности МФО

Финансовая организация которая специализируется на выдаче небольших быстрых займов всегда должна быть зарегистрирована в государственных органах и включена в реестр ЦБ РФ.
МФО должна подчиняться общим правилам и законам установленным для этого типа организаций.
Для реализации финансовой деятельности компаниям так же необходимо открывать офисы, пункты выдачи и отделения.
Так же у клиентоориентированных МФО всегда есть свои сайты на которых расположена вся необходимая информация для клиентов, формы для заявок на получение займа и данные о регистрации. Довольно часто сейчас используются специальные системы для быстрой обработки информации о клиентах, это создано специально для удобства заёмщиков. Благодаря этому появилась возможность взять микрокредит прямо не выходя из дома за короткий промежуток времени. Зачастую решение по заявкам принимает система.

Большинство МФО сейчас могут предложить перевод займа прямо на банковские карты и электронные кошельки. Это намного удобнее, чем ехать в офис компании и тратить время на дорогу и ожидание одобрения.

Проверка данных о заёмщиках у МФО не похож на банковую систему. Микрофинансовые организации давно уже пользуются информацией которая находится в свободном доступе в интернете, а так же мобильными устройствами для подтверждения заявки на займ.

И всё-таки перед обычными гражданами встаёт главный вопрос при финансовых затруднениях; «как правильно выбрать МФО?»

Более безопасным выбором всегда будут компании с реальной лицензией на предоставление микрофинансовых услуг. Поэтому в первую очередь всегда стоит проверять МФО у которой вы хотели бы взять микрокредит. Зайдите на сайт ЦБ РФ в раздел надзора за участниками финансового рынка и проверьте всю информацию.

После того как вы проверили законность деятельности компании, стоит посмотреть отзывы и требования к заёмщику для предоставления услуги. Сравните так же условия и процентную ставку с другими МФО. На просторах интернета можно найти всю необходимую информацию и отзывы реальных клиентов компаний.

При изучении сайта МФО следует особенно обратить внимание на такую информацию:

На сайте должна быть размещена в открытом доступе информация о лицензии, регистрации и разрешение на данную деятельность, а так же местоположение главного офиса и ФИО руководства. Если сайт не содержит эти сведения, то это наводит на обоснованные подозрения.
Так же стоит просмотреть все условия для погашения займа, обращая внимание на самые удобные для вас варианты. Особо смотрите на дополнительные комиссии и полную общую выплату.
Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 г. запрещает требовать с заёмщика сумму по процентам превышающую в 3 раза первоначальный долг. Это правило действует для микрокредитов сроком не превышающие 1 год, и не касается штрафов за просрочку и дополнительные комиссии и платежи.
Так же по этому ФЗ есть ограничения для штрафов. МФО не имеют право увеличивать штрафную сумму больше чем в 2 раза от суммы невыплаченного займа.

Есть так же много других нюансов с которыми стоит ознакомиться, перед тем как оформить заём. В договоре должны быть чётко прописаны все условия по займу, а сотрудники МФО должны проинформировать клиента о всех ограничениях и дополнительных платежах в различных случаях. Не допускается в договоре неопределённая или краткая формулировка всех основных положений о предоставляемой услуге. Полный текст договора должен быть доступен клиенту для предварительного ознакомления.

Хорошо организованные и ответственные МФО всегда очень внимательно относятся к своему официальному сайту. Так что если вы заметили некоторую странность и неряшливость оформления на сайте компании, то следует задуматься о целесообразности обращения именно в эту МФО. Остерегайтесь мошенников! Участились случаи появления поддельных сайтов созданных злоумышленниками. Клиенты вводят личные данные для получения сайта, а они попадают в руки третьих на использование корыстных целях. Всегда стоит лишний раз убедиться в том, что этот сайт принадлежит именно конкретной МФО.

Как выбрать подходящую МФО. Рекомендации

Микрофинансовые компании в наше время в основном подстраиваются под современный мир и стараются использовать все возможные варианты для перечисления займа. Договор с МФО

Любой клиент имеет свои критерии удобства и предпочтения в получении экспресс займа. Тем, кто не дружит с современными технологиями удобнее обратиться в офис и получить займ наличными, другие же предпочитают получить деньги переводом на счёт, не выходя из дома.

Если нужна небольшая сумма на недолгий срок (например до зарплаты), то можно найти безотказные экспресс займы с переводом на любой счёт. Тут не особо будет важна процентная ставка, так как погасить можно будет через несколько дней. Переплата будет не слишком ощутима.
В случае необходимости большой суммы на короткий срок, стоит первоначально смотреть на максимальную величину займа, а так же большое значение тут будут играть проценты и величина единовременной комиссии за перевод, возможно большую сумму стоить взять наличными.
Для займов на долгий срок (от года) самым важным будет процентная ставка. Лучшим условием будет, если проценты будут идти от суммы оставшегося долга, а не от первоначальной суммы всего займа.
Тем у кого имеются просрочки по ранее взятым кредитам, желательно выбирать МФО которая лояльно относиться к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Всегда стоит учесть требования МФО для одобрения займа, наличие необходимых документов, и любые ограничения. А так же предпочитаемые способы выдачи и погашения займа.

Сервис поиска проверенных МФО Zaimtut