Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и надёжности заёмщика для кредитно-финансовых организаций. Чем лучше рейтинг, тем больше шансов получить одобрение на получение ссуды в банке или МФО.

Займ на карту с плохим кредитным рейтингом

Большая конкуренция на микрофинансовом рынке способствует тому, что МФО чаще всего идут навстречу клиентам с низким показателем кредитного рейтинга. Сумма микрозайма будет скорее всего небольшая, но тем самым вы сможете улучшить кредитную историю и повысить свой индикатор КР. В список достоинств МФО входит то, что в отличие от банковской системы кредитования, решение по онлайн заявке принимается в течении нескольких минут.

Кредитный рейтинг в микрофинансовых организациях вычисляется с помощью скоринговой системы, которая помогает кредитору быстро принять решение о выдаче онлайн займа. Чем выше показатель рейтинга, тем заёмщику проще получить одобрение, а максимальная сумма которую может получить клиент МФО выше.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

«Зачем кредитный рейтинг, если есть кредитная история?» — спросят многие. Всё дело в том, что КР соединяет в себе полностью всю необходимую компании информацию о заёмщике, в том числе и кредитную историю.

Дополнительные факторы влияющие на кредитный рейтинг:

  • Возраст заёмщика;
  • Семейное положение;
  • Наличие детей и иждивенцев;
  • Уровень образования и стаж работы;
  • Общая сумма ежемесячного дохода;
  • Показатель долговой нагрузки;
  • Наличие недвижимого и движимого имущества;

Некоторые микрофинансовые компании анализируют даже личные станицы в социальных сетях. Точно узнать по каким критерием вычисляют кредитный рейтинг в отдельных МФО нельзя, так как сотрудники не разглашают эту информацию. Некоторые организации и вовсе не берут в расчёт кредитную историю заёмщика.

кредитный рейтинг, основные параметры

Основные принципы составления

  1. Своевременность выплат предыдущих займов. Если клиент ранее не допускал просрочек по кредитам и микрозаймам, то показатели за этот пункт будут высокими. За ответственное исполнение долговых обязательств вычисляется основная часть кредитного рейтинга. Но в случае если клиента принудили в судебном порядке погасить долг, то уровень будет максимально низким.
  2. Наличие открытых просроченных кредитов. Этот пункт является вторым по важности в списке. В нём учитываются текущая ситуация на данный момент. По информации о действующих кредитах так же составляется кредитный рейтинг.
  3. Сведения о ранее взятых кредитах. Если заёмщик до этого момента уже брал на себя кредитные обязательства и вовремя погашал их, то это идёт в плюс к общему рейтингу для банков и МФО.
  4. Количество заявок на получение ссуды. Если клиент постоянно берёт кредиты и займы, он тем самым считается ненадёжным заёмщиком, такие действия расцениваются как сомнительные. Это говорит о том, что человек постоянно находится в затруднительном финансовом положении.

Стоит учесть, что показатель КР больше учитывается при получении кредита в банке, получить финансовую помощь в МФО будет намного проще.

Где узнать свой кредитный рейтинг?

Персональный КР можно проверить с января 2019 года на сайте Госуслуги в личном кабинете. Узнать кредитный рейтинг онлайн на этом сайте можно бесплатно 2 раза в год, а уже за последующие просмотры нужно будет платить. Вместе с КР на госуслугах можно будет запросить информацию о своей кредитной истории.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Единая заявка во все банки:

Похожие статьи

Как быстро оформить микрозайм на дом?
Как быстро оформить микрозайм на дом?
Обращения в микрофинансовую компанию за предоставлением кредита в России стали обычным делом для среднестатистического гражданина РФ. Спрос на финансовый продукт…
560
0
18 октября 2019
Как выбрать МФО для оформления микрокредита онлайн?
Как выбрать МФО для оформления микрокредита онлайн?
Как не ошибиться в выборе микрофинансовой организации для получения онлайн-займа? С каждым днём всё больше граждан России обращаются в микрокредитные…
631
0
10 марта 2020
Как исправить плохую кредитную историю?
Как исправить плохую кредитную историю?
Не секрет, что кредитная история является основным инструментом оценки заемщика для банка, поэтому граждане с неидеальной КИ имеют все шансы…
868
0
14 августа 2019
Правила безопасного использования банкомата
Правила безопасного использования банкомата
В ногу со временем идут и мошеннические схемы. Мошенники всегда находят новые способы наживы. Чтобы не попасться на их ловкие…
648
0
20 февраля 2020
Что будет если не выплачивать микрозайм?
Что будет если не выплачивать микрозайм?
Далеко не все заёмщики понимают важность своевременного погашения по микрокредиту. Многие граждане простоне до конца осознают какие последствия могут вызвать…
550
0
18 октября 2019
Осторожно мошенники! Новый способ красть деньги с карты.
Осторожно мошенники! Новый способ красть деньги с карты.
Не говорите никому пароль из банковского смс-оповещения. Банки РФ сообщили, что аферисты нашли новый способ воровать деньги у граждан России.…
551
0
14 ноября 2019