Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и надёжности заёмщика для кредитно-финансовых организаций. Чем лучше рейтинг, тем больше шансов получить одобрение на получение ссуды в банке или МФО.

Займ на карту с плохим кредитным рейтингом

Большая конкуренция на микрофинансовом рынке способствует тому, что МФО чаще всего идут навстречу клиентам с низким показателем кредитного рейтинга. Сумма микрозайма будет скорее всего небольшая, но тем самым вы сможете улучшить кредитную историю и повысить свой индикатор КР. В список достоинств МФО входит то, что в отличие от банковской системы кредитования, решение по онлайн заявке принимается в течении нескольких минут.

Кредитный рейтинг в микрофинансовых организациях вычисляется с помощью скоринговой системы, которая помогает кредитору быстро принять решение о выдаче онлайн займа. Чем выше показатель рейтинга, тем заёмщику проще получить одобрение, а максимальная сумма которую может получить клиент МФО выше.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

«Зачем кредитный рейтинг, если есть кредитная история?» — спросят многие. Всё дело в том, что КР соединяет в себе полностью всю необходимую компании информацию о заёмщике, в том числе и кредитную историю.

Дополнительные факторы влияющие на кредитный рейтинг:

  • Возраст заёмщика;
  • Семейное положение;
  • Наличие детей и иждивенцев;
  • Уровень образования и стаж работы;
  • Общая сумма ежемесячного дохода;
  • Показатель долговой нагрузки;
  • Наличие недвижимого и движимого имущества;

Некоторые микрофинансовые компании анализируют даже личные станицы в социальных сетях. Точно узнать по каким критерием вычисляют кредитный рейтинг в отдельных МФО нельзя, так как сотрудники не разглашают эту информацию. Некоторые организации и вовсе не берут в расчёт кредитную историю заёмщика.

кредитный рейтинг, основные параметры

Основные принципы составления

  1. Своевременность выплат предыдущих займов. Если клиент ранее не допускал просрочек по кредитам и микрозаймам, то показатели за этот пункт будут высокими. За ответственное исполнение долговых обязательств вычисляется основная часть кредитного рейтинга. Но в случае если клиента принудили в судебном порядке погасить долг, то уровень будет максимально низким.
  2. Наличие открытых просроченных кредитов. Этот пункт является вторым по важности в списке. В нём учитываются текущая ситуация на данный момент. По информации о действующих кредитах так же составляется кредитный рейтинг.
  3. Сведения о ранее взятых кредитах. Если заёмщик до этого момента уже брал на себя кредитные обязательства и вовремя погашал их, то это идёт в плюс к общему рейтингу для банков и МФО.
  4. Количество заявок на получение ссуды. Если клиент постоянно берёт кредиты и займы, он тем самым считается ненадёжным заёмщиком, такие действия расцениваются как сомнительные. Это говорит о том, что человек постоянно находится в затруднительном финансовом положении.

Стоит учесть, что показатель КР больше учитывается при получении кредита в банке, получить финансовую помощь в МФО будет намного проще.

Где узнать свой кредитный рейтинг?

Персональный КР можно проверить с января 2019 года на сайте Госуслуги в личном кабинете. Узнать кредитный рейтинг онлайн на этом сайте можно бесплатно 2 раза в год, а уже за последующие просмотры нужно будет платить. Вместе с КР на госуслугах можно будет запросить информацию о своей кредитной истории.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Единая заявка во все банки:

Похожие статьи

Центробанк РФ упразднил лицензии у 2-х кредитных организаций
Центробанк РФ упразднил лицензии у 2-х кредитных организаций
22 ноября стало известно, что Центральный Банк РФ принял решение об аннулировании лицензии на предоставление кредитно-финансовых услуг у Ярославского «Кредпромбанка».…
236
0
22 ноября 2019
Самые распространённые причины отказа в предоставлении займа
Самые распространённые причины отказа в предоставлении займа
Несмотря на то, что большинство микрофинансовых организаций более лояльно относятся к заёмщику по сравнению с банками, довольно часто МФО отказывают…
273
0
22 октября 2019
Виды займов от МФО
Виды займов от МФО
В последние годы микрозаймы стремительно набирают популярность в России. Микрофинансовые организации предоставляют клиенту возможность получить займ на крупную сумму без…
295
0
21 апреля 2020
Осторожно мошенники! Новый способ красть деньги с карты.
Осторожно мошенники! Новый способ красть деньги с карты.
Не говорите никому пароль из банковского смс-оповещения. Банки РФ сообщили, что аферисты нашли новый способ воровать деньги у граждан России.…
261
0
14 ноября 2019
Что делать, если клиент подписал договор, а деньги так и не пришли на счёт?
Что делать, если клиент подписал договор, а деньги так и не пришли на счёт?
С такой проблемой в редких случаях могут столкнуться граждане РФ которые прибегнули к услугам любой микрофинансовой организации. После подписания договора…
259
0
17 октября 2019
Все способы оплаты микрозайма онлайн
Все способы оплаты микрозайма онлайн
Многих клиентов МФО интересует вопрос «Как можно оплатить онлайн-займы?» Все способы оплаты микрозайма мы развёрнуто рассмотрим в данной статье и…
439
0