29.10.2019

Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и надёжности заёмщика для кредитно-финансовых организаций. Чем лучше рейтинг, тем больше шансов получить одобрение на получение ссуды в банке или МФО.

Содержание

Займ на карту с плохим кредитным рейтингом

Большая конкуренция на микрофинансовом рынке способствует тому, что МФО чаще всего идут навстречу клиентам с низким показателем кредитного рейтинга. Сумма микрозайма будет скорее всего небольшая, но тем самым вы сможете улучшить кредитную историю и повысить свой индикатор КР. В список достоинств МФО входит то, что в отличие от банковской системы кредитования, решение по онлайн заявке принимается в течении нескольких минут.

Кредитный рейтинг в микрофинансовых организациях вычисляется с помощью скоринговой системы, которая помогает кредитору быстро принять решение о выдаче онлайн займа. Чем выше показатель рейтинга, тем заёмщику проще получить одобрение, а максимальная сумма которую может получить клиент МФО выше.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

«Зачем кредитный рейтинг, если есть кредитная история?» — спросят многие. Всё дело в том, что КР соединяет в себе полностью всю необходимую компании информацию о заёмщике, в том числе и кредитную историю.

Дополнительные факторы влияющие на кредитный рейтинг:

Возраст заёмщика;
Семейное положение;
Наличие детей и иждивенцев;
Уровень образования и стаж работы;
Общая сумма ежемесячного дохода;
Показатель долговой нагрузки;
Наличие недвижимого и движимого имущества;

Некоторые микрофинансовые компании анализируют даже личные станицы в социальных сетях. Точно узнать по каким критерием вычисляют кредитный рейтинг в отдельных МФО нельзя, так как сотрудники не разглашают эту информацию. Некоторые организации и вовсе не берут в расчёт кредитную историю заёмщика.

кредитный рейтинг, основные параметры

Основные принципы составления

Своевременность выплат предыдущих займов. Если клиент ранее не допускал просрочек по кредитам и микрозаймам, то показатели за этот пункт будут высокими. За ответственное исполнение долговых обязательств вычисляется основная часть кредитного рейтинга. Но в случае если клиента принудили в судебном порядке погасить долг, то уровень будет максимально низким.
Наличие открытых просроченных кредитов. Этот пункт является вторым по важности в списке. В нём учитываются текущая ситуация на данный момент. По информации о действующих кредитах так же составляется кредитный рейтинг.
Сведения о ранее взятых кредитах. Если заёмщик до этого момента уже брал на себя кредитные обязательства и вовремя погашал их, то это идёт в плюс к общему рейтингу для банков и МФО.
Количество заявок на получение ссуды. Если клиент постоянно берёт кредиты и займы, он тем самым считается ненадёжным заёмщиком, такие действия расцениваются как сомнительные. Это говорит о том, что человек постоянно находится в затруднительном финансовом положении.

Стоит учесть, что показатель КР больше учитывается при получении кредита в банке, получить финансовую помощь в МФО будет намного проще.

Где узнать свой кредитный рейтинг?

Персональный КР можно проверить с января 2019 года на сайте Госуслуги в личном кабинете. Узнать кредитный рейтинг онлайн на этом сайте можно бесплатно 2 раза в год, а уже за последующие просмотры нужно будет платить. Вместе с КР на госуслугах можно будет запросить информацию о своей кредитной истории.