Показатель долговой нагрузки: что из себя представляет и как рассчитать?

Показатель долговой нагрузки: что из себя представляет и как рассчитать?

С 1 октября 2019 года кредитные организации в обязательном порядке должны учитывать показатель долговой нагрузки физического лица перед тем как выдавать очередной займ или кредит. Это намного снизит шансы получить кредит с высокой кредитной нагрузкой. Как рассчитать и можно ли снизить долговую нагрузку?

Расчёт кредитной нагрузки заёмщик может сделать самостоятельно. Это лучше сделать перед обращением в финансовую организацию, для того что бы не терять понапрасну своё время.

Что такое ПДН?

Показатель долговой нагрузки – это соотношение кредитной нагрузки, которая рассчитывается из среднего ежемесячного дохода заёмщика и суммы платежей за все открытые долговые обязательства.

Проще говоря, если при расчёте кредитных учреждений выясниться, что ваши ежемесячные выплаты уже превышают определённый процент вашего дохода и на потребительские нужды остаётся минимальная сумма, то кредит вы получить не сможете.

Каждый банк и МФО в индивидуальном порядке решает какой ПДН брать в расчёт. А так же во многих случаях кредитные организации учитывают некоторые факторы которые так же могут повлиять на ПДН:

  • Кредитная история;
  • Кредитный рейтинг;
  • Общий доход семьи;
  • Семейное положение, а так же количество детей и иждивенцев;
  • Наличие движимого и недвижимого имущества.

Это связано с тем, что банки попросту не хотят брать на себя большие риски невыплаты кредита.

Как рассчитать ПДН? Формулы рассчёта для заёмщика

Как рассчитать ПДН

Самая простая методика расчёта показателя долговой нагрузки заёмщика: берём общую сумму ежемесячного платежа для всех кредитов, займов и рассрочек, делим её на общий бюджет семьи, а полученную сумму умножаем на 100%. Если полученная в итоге сумма не превышает 50%, то уровень показатель долговой нагрузки будет считаться оптимальным.

Есть еще другой метод вычисления кредитной нагрузки который предполагает расчёт общей суммы обязательных трат за месяц у заёмщика. В этот перечень входят:

  • Коммунальные платежи;
  • Питание и лечение;
  • Плата за обучение;
  • Квартплата или аренда жилья;

Вычислить какой показатель используют финансовые организации сложно, но можно приблизительно рассчитать этот показатель. Формула расчёта: Сумма всех кредитных платежей : остаточная сумма после всех расходов * 100% = ПДН.

Так же в некоторых вариантах расчёта должна учитываться сумма прожиточного минимума на всех членов семьи. Чаще всего для заёмщиков с детьми ПДН не должен превышать 30%.

Снижение долговой нагрузки

Как снизить долговую нагрузку?

Если после расчёта показателя долговой нагрузки выявилось, что он превышает 50% (что является довольно высоким) стоит задуматься о вариантах его снижения. Это необходимо, если вы планируете взять кредит в МФО или банке. Некоторые фирмы перед тем как принять сотрудника на работу так же смотрят на уровень его закредитованности.

Варианты понижения ПДН:

  1. Если вы имеете в пользовании кредитную карту, это может усложнить вам ситуацию в целом. Кредитные карты заёмщика тоже берутся в расчёт ПДН, даже если вы ими не пользуетесь. В таком случае стоит закрыть карту, если она вам не нужна или хотя бы уменьшить её лимит.
  2. При возможности досрочно погасить займ в МФО, потребительскую рассрочку или кредит в банке.
  3. Просмотреть возможность консолидации долгов или провести рефинансирование кредитов.

Если вы не нашли приемлемый для себя вариант понижения ПДН, всегда можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к заёмщикам и если вам нужна небольшая сумма, то получить её вы можете прямо на карту или электронный кошелёк. Главное учесть, сможете ли вы расплатиться вовремя, дабы избежать дополнительных проблем связанных с начислением процентов за просрочку и плохой кредитной историей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Единая заявка во все банки:

Похожие статьи

Не дают заём. Почему МФО может отказать в выдаче займа?
Не дают заём. Почему МФО может отказать в выдаче займа?
В некоторых ситуациях деньги просто необходимы в срочном порядке и граждане часто прибегают к услугам микрофинансовых компаний. Но что делать…
244
0
11 января 2020
Новая акция от Лайм-Займ на заём под 0%
Новая акция от Лайм-Займ на заём под 0%
Компания «Лайм-Займ» для своих новых клиентов запустила сочную акцию «Возьми первый заём бесплатно». Акция действует только для новых клиентов компании…
356
0
14 января 2020
Мошеннические схемы в интернете за 2019 год, как не попасть на уловки аферистов?
Мошеннические схемы в интернете за 2019 год, как не попасть на уловки аферистов?
    Осторожно, МОШЕННИКИ! Самые распространённые мошеннические схемы в интернете за 2019 год В наше время без интернета далеко не…
262
0
4 декабря 2019
Максимально допустимое количество микрокредитов для Россиян
Максимально допустимое количество микрокредитов для Россиян
Постоянный рост цен на продукты, коммунальные услуги и остальные необходимые товары для нормальной современной жизни часто ставят россиян в затруднительную…
259
0
17 октября 2019
Оформление экспресс займа наличными онлайн
Оформление экспресс займа наличными онлайн
Рынок микрофинансовых услуг уже давно идет в ногу со временем и многие МФО в настоящий момент пользуются современными технологиями, а…
239
0
18 октября 2019
Как взять заём и не стать обманутым
Как взять заём и не стать обманутым
Уже несколько лет деятельность микрофинансовых организаций в России регулируется законодательством, но всё ещё есть компании, которые кредитуют население обманным путём.…
273
0
19 марта 2020