28.10.2019

Аннуитентный или дифференцированный: виды платежей займа

В последние годы граждане нашей страны стали больше внимания уделять второстепенным вопросам условий кредитования. И одной из главных тем связанной со сферой кредитования: виды платежей. Определённый вид платежей может в значительной степени уменьшить кредитную нагрузку и снизить переплату займа. Во время поиска финансово-кредитной организации необходимо обратить внимание на схему и график взносов которую она предоставляет. Как правило, выбрать вид платежей заёмщик может только при долгосрочном кредитном договоре.

Содержание

Виды платежей:

Аннуитетная схема взносов

Аннуитетный платёж – это взнос по плану, который устанавливается с одинаковыми суммами и выплачивается через равные промежутки времени. Это самый распространённый и простой вид платежей. Такая схема стандартно прилагается к обычному кредитному договору (ипотека, автокредит, потребительский кредит). Каждый ежемесячный платёж включает в себя выплату основного долга и процентное начисление (при его наличии). Чаще всего в начале основная часть платежа это проценты, а в конце почти вся сумма идёт на погашение основного долга. Именно поэтому заёмщики не всегда понимают, почему в течении продолжительного времени вся сумма основного долга практически не уменьшается.

Преимуществом аннуитетной системы платежей является возможность простого планирования на годы вперёд. Заёмщик всегда будет знать точную сумму платежа и легко сможет рассчитать остаток долга по кредиту.

Дифференцированные платежи

Система дифференцированных взносов подразумевает собой постепенно уменьшающуюся сумму выплат к концу всего периода договора. Процентная ставка в данном случае рассчитывается каждый раз по остатку долга. Самые крупные суммы платежа однозначно будут в начале действия договора, а самые небольшие — в конце. Размер суммы дифференцированных платежей может в разы превышать обычные суммы аннуитетных платежей, но общая сумма переплаты будет меньше.

При платежах дифференцированного вида досрочное погашение ссуды действительно имеет большой смысл. Это может снизить общие расходы на весь кредит. Но в любом случае предварительно стоит проконсультироваться с представителем кредитной организации. За досрочное погашение могут начислить отдельные комиссионные сборы.

Какая схема платежей выгоднее?

Оба варианта платежей по своему выгодны заёмщику. Выбирать конечно же стоит исходя из всех возможностей конкретного случая. Но стоит учесть, что не каждый банк или МФО может предоставлять своим клиентам самостоятельное решение.

При оформлении необходимо обратить внимание на все условия: график платежей, процентная ставка. Для оплаты быстрых займов это информация не особо важна, но при долгосрочных кредитных обязательствах (ипотека, кредит на машину), это может помочь сэкономить крупную сумму денег.

Стоит понимать, что дифференцированная схема больше подходит для кредитов с продолжительностью от 5 лет. И только в том случае если гражданин сможет осилить первые крупные выплаты. Их сумма может значительно превышать обычные средние ануитетные платежи. Для заёмщика будет заметно уменьшение размера долга уже в течении первых месяцев погашения.

Стоит учесть тот факт, что финансовые организации внимательно относятся к долговой нагрузке на клиента. Если доход не подходит под определённые пропорции, получить кредит с дифференцированной системой платежей вы не сможете.

При выборе стандартных платежей заёмщик всегда будет знать размер выплат и длительность кредитного договора. Но и тут при оформлении обязательно нужно ознакомиться с графиком платежей и начисляемыми процентами. А так же стоит знать какая сумма отчислений погашает основной долг, а сколько идет на проценты по кредиту.

При финансовых затруднениях всегда можно узнать о дополнительных услугах помощи заёмщикам. В финансовой сфере существуют такие понятия как рефинансирование и пролонгация.

В итоге не трудно понять, что если вы собираетесь взять кредит на долгий срок (10-20 лет) дифференцированная схема платежей позволит вам сохранить значительную сумму денег в целом. Но если вы берёте небольшой заём в МФО, то у вас не будет другого варианта кроме как оформить обычный договор.

Zaimtut.ru – поиск лучших МФО с займами на самых выгодных условиях.