24.10.2019

Всё о займах в МФО

Что такое займ?

В этой статье мы постарались собрать всю необходимую информацию о понятии займа. Мы подготовили список самых нужных советов для сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Содержание

Значение займа

Само понятие займа довольно ёмкое, но принцип займа понимает каждый взрослый человек. Заём – это вид обязательственных отношений, согласно которому одна сторона (займодатель) передаёт денежные средства или другие ценные вещи второй стороне (заёмщику) на определённых условиях с последующим полным возвратом.

Но если мы рассматриваем займ как услугу финансовых учреждений, то займ – это передвижения денежных средств по договору, на платной основе в течении определённого промежутка времени. Данные услуги могут быть предоставляться как государственными там и коммерческими организациями и идти на различные нужды физических и юридических лиц.

Такие коммерческие гражданско-правовые отношения всегда закрепляются обязательным договором и подтверждаются подписью обеих сторон.

Основная особенность займов, как вида юридического договора это то, что заёмщик после того как получил в своё владение на определённый срок предмет соглашения, может распоряжаться им по своему усмотрению. Но всегда стоит понимать, что заём нужно будет вернуть в любом случае и с процентами.

Виды займа

Все займы можно разделить на несколько видов по различным промежуткам времени:

Краткосрочные займы. Такие займы предоставляются на небольшой промежуток времени (до 1 года) и чаще берут небольшие суммы (в основном до 30000 рублей) на несколько месяцев без залогов и поручителей. Такие займы можно получить у микрофинансовых компании и с помощью карт рассрочки от банков.
Среднесрочные займы. Подобные займы берут на более длительный период (от года до 3 лет), и речь идёт о более крупных суммах денег.
Долгосрочные займы. Сроки таких займов варьируются от 3 и до десятков лет. Перед одобрением такого займа максимально оценивается кредитоспособность заёмщика и тщательно проверяется вся информация о нём. Для такого вида займа необходимо предоставить весь необходимый пакет документов и скорее всего при заключении договора придётся прибегнуть к помощи поручителей, либо оставить ценный залог. Такой заём берётся на большую сумму денег для приобретения ценного имущества (недвижимость, транспортное средство).

Займы так же делятся на обеспеченные и необеспеченные виды. Это подразумевает то, обеспечивает ли заёмщик какую-либо гарантию выплаты займа (залог, привлечение поручителей).

Так же имеются другие разделения займа, которые разнятся по условиям и предназначению выдачи:

Процентные. Комиссия выплачивается по определённым условиям договора заключённого между заёмщиком и кредитором.
Беспроцентные. Заёмщику дают возможность пользоваться денежными средствами безвозмездно в определённый промежуток времени. Это подразумевает, что кредитор получает выгоду из другого источника (например карты рассрочки), либо такие договоры попадают под акции для привлечения постоянных клиентов.
Целевые. В таком договоре конкретно прописывается на что именно будут потрачены деньги.
Товарные. Особая форма кредита, когда гражданин получает определённый товар, а деньги за него выплачивает за несколько последующих месяцев. В основном заключается между банком или магазином и покупателем.
Государственные. Такие займы выдаются государственными организациями из свободных средств бюджета.

Из способов получения займа выделяются самые основные:

Займы выдаваемые наличными прямо в офисе кредитора или в пунктах выдачи.
Дистанционные займы, которые оформляются полностью удалённо, а деньги переводятся на банковскую карту или счёт клиента.

А так же по сумме занимаемых денег:

Микрокредиты, которые не превышают сумму в 30000 рублей.
Стандартные кредиты с суммой 100000 рублей.
И крупные кредиты от 100000 и более.

Договор займа и все его основные особенности

Договор займа – это соглашение о предоставлении конкретной суммы денег на определённый прописанный на бумаге срок, заключённое между двумя сторонами и закреплённое в письменном виде подписью всех сторон.

В содержание договора должно входить:

Существенные условия договора – предмет займа и обязанность по его возвращению.
Дополнительные условия договора– к ним относится срок возврата займа и данные о процентной ставке.
Случайные условия – включаются в договор по усмотрению сторон и могут дополнять или изменять любые условия договора.

Кроме этих основных положений договор включает в себя реквизиты, адреса, и подписи всех сторон.

Обязательные данные для договора с микрофинансовой организацией:

Полное ФИО заёмщика с паспортными данными, адресом проживания и прописки;
Данные о ген. директоре МФО или собственнике организации;
Наименование юридического лица с адресом главного офиса.

Как оформить ссуду в МФО

Порядок оформления у всех МФО во многом схож, но иногда зависит от конкретной компании которая специализируется на займах. Обычный порядок действий для оформления займа такой:

Найдите наиболее подходящую вам по условиям и местоположению компанию с помощью поиска на сайте Zaimtut;
Заполните анкету для подачи заявки в офисе компании или удалённо через интернет на официальном сайте МФО. Укажите в ней корректную необходимую для кредитора информацию, а так же нужную сумму денег и период погашения;
Дождитесь ответа от сотрудников компании и в случае одобрения ознакомьтесь с договором;
Если вас устраивают все условия соглашения, подпишите договор и получите деньги удобным для вас способом.

При заполнении заявки помните, что из предоставленной информации формируется окончательная сумма и процентная ставка которая так же зависит от временного периода пользования услугой.

Сотрудники МФО могут по своему усмотрению потребовать от клиента дополнительные документы, которые смогут подтвердить достоверность внесённой в анкету информации. Заявка обычно рассматривается в течение часа, а деньги можно получить сразу после одобрения и заключения договора.

Самое важное что нужно учесть перед заключением сделки по займу:

Заёмщику необходимо внимательно ознакомиться с договором, до того как он его подпишет, а так же внимательно просмотреть все реквизиты МФО, сумму, процентную ставку и сроки выплат по задолженности.
Заранее удостоверьтесь в том, что компания занесена в реестр ЦБ РФ и её деятельность законна.
Уточняйте доступные способы погашения у сотрудников компании. Так же можно узнать о возможности погасить ссуду досрочно и о других дополнительных функциях предоставляемых МФО

Всю необходимую подробную информацию вы можете узнать на официальном сайте компании или у сотрудников выбранной МФО.