Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Что такое кредитный рейтинг и как его проверить?

Кредитный рейтинг – это оценка платежеспособности и надёжности заёмщика для кредитно-финансовых организаций. Чем лучше рейтинг, тем больше шансов получить одобрение на получение ссуды в банке или МФО.

Займ на карту с плохим кредитным рейтингом

Большая конкуренция на микрофинансовом рынке способствует тому, что МФО чаще всего идут навстречу клиентам с низким показателем кредитного рейтинга. Сумма микрозайма будет скорее всего небольшая, но тем самым вы сможете улучшить кредитную историю и повысить свой индикатор КР. В список достоинств МФО входит то, что в отличие от банковской системы кредитования, решение по онлайн заявке принимается в течении нескольких минут.

Кредитный рейтинг в микрофинансовых организациях вычисляется с помощью скоринговой системы, которая помогает кредитору быстро принять решение о выдаче онлайн займа. Чем выше показатель рейтинга, тем заёмщику проще получить одобрение, а максимальная сумма которую может получить клиент МФО выше.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

«Зачем кредитный рейтинг, если есть кредитная история?» — спросят многие. Всё дело в том, что КР соединяет в себе полностью всю необходимую компании информацию о заёмщике, в том числе и кредитную историю.

Дополнительные факторы влияющие на кредитный рейтинг:

  • Возраст заёмщика;
  • Семейное положение;
  • Наличие детей и иждивенцев;
  • Уровень образования и стаж работы;
  • Общая сумма ежемесячного дохода;
  • Показатель долговой нагрузки;
  • Наличие недвижимого и движимого имущества;

Некоторые микрофинансовые компании анализируют даже личные станицы в социальных сетях. Точно узнать по каким критерием вычисляют кредитный рейтинг в отдельных МФО нельзя, так как сотрудники не разглашают эту информацию. Некоторые организации и вовсе не берут в расчёт кредитную историю заёмщика.

кредитный рейтинг, основные параметры

Основные принципы составления

  1. Своевременность выплат предыдущих займов. Если клиент ранее не допускал просрочек по кредитам и микрозаймам, то показатели за этот пункт будут высокими. За ответственное исполнение долговых обязательств вычисляется основная часть кредитного рейтинга. Но в случае если клиента принудили в судебном порядке погасить долг, то уровень будет максимально низким.
  2. Наличие открытых просроченных кредитов. Этот пункт является вторым по важности в списке. В нём учитываются текущая ситуация на данный момент. По информации о действующих кредитах так же составляется кредитный рейтинг.
  3. Сведения о ранее взятых кредитах. Если заёмщик до этого момента уже брал на себя кредитные обязательства и вовремя погашал их, то это идёт в плюс к общему рейтингу для банков и МФО.
  4. Количество заявок на получение ссуды. Если клиент постоянно берёт кредиты и займы, он тем самым считается ненадёжным заёмщиком, такие действия расцениваются как сомнительные. Это говорит о том, что человек постоянно находится в затруднительном финансовом положении.

Стоит учесть, что показатель КР больше учитывается при получении кредита в банке, получить финансовую помощь в МФО будет намного проще.

Где узнать свой кредитный рейтинг?

Персональный КР можно проверить с января 2019 года на сайте Госуслуги в личном кабинете. Узнать кредитный рейтинг онлайн на этом сайте можно бесплатно 2 раза в год, а уже за последующие просмотры нужно будет платить. Вместе с КР на госуслугах можно будет запросить информацию о своей кредитной истории.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Единая заявка во все банки:

Похожие статьи

Страхование займа на случай непогашения
Страхование займа на случай непогашения
При оформлении займа менеджер микрофинансовой организации может предложить приобрести страховку на случай непогашения экспресс кредита. Если рассмотреть ближе такую сделку,…
52
0
22 октября 2019
Аннуитентный или дифференцированный: виды платежей займа
Аннуитентный или дифференцированный: виды платежей займа
В последние годы граждане нашей страны стали больше внимания уделять второстепенным вопросам условий кредитования. И одной из главных тем связанной…
42
0
28 октября 2019
Пролонгация микрокредита: что это и как её получить?
Пролонгация микрокредита: что это и как её получить?
Пролонгация микрокредита - это услуга предоставляемая некоторыми микрофинансовыми организациями для продления срока погашения долговых обязательств. Её предоставляют клиентам на обусловленный…
66
0
21 октября 2019
Получение ссуды в декретном отпуске
Получение ссуды в декретном отпуске
Появление на свет ребенка это всегда радостное и долгожданное событие. Но так же будующие родители осознают, что дальнейшие расходы будут…
21
0
18 октября 2019
Чем опасен договор займа с мошенниками?
Чем опасен договор займа с мошенниками?
При острой нужде в деньгах, люди часто прибегают к услугам МФО, но чтобы не попасть в нечестные лапы мошенников надо…
6
0
3 февраля 2020
Все способы оплаты микрозайма онлайн
Все способы оплаты микрозайма онлайн
Многих клиентов МФО интересует вопрос «Как можно оплатить онлайн-займы?» Все способы оплаты микрозайма мы развёрнуто рассмотрим в данной статье и…
71
0
17 октября 2019