Показатель долговой нагрузки: что из себя представляет и как рассчитать?

Показатель долговой нагрузки: что из себя представляет и как рассчитать?

С 1 октября 2019 года кредитные организации в обязательном порядке должны учитывать показатель долговой нагрузки физического лица перед тем как выдавать очередной займ или кредит. Это намного снизит шансы получить кредит с высокой кредитной нагрузкой. Как рассчитать и можно ли снизить долговую нагрузку?

Расчёт кредитной нагрузки заёмщик может сделать самостоятельно. Это лучше сделать перед обращением в финансовую организацию, для того что бы не терять понапрасну своё время.

Что такое ПДН?

Показатель долговой нагрузки – это соотношение кредитной нагрузки, которая рассчитывается из среднего ежемесячного дохода заёмщика и суммы платежей за все открытые долговые обязательства.

Проще говоря, если при расчёте кредитных учреждений выясниться, что ваши ежемесячные выплаты уже превышают определённый процент вашего дохода и на потребительские нужды остаётся минимальная сумма, то кредит вы получить не сможете.

Каждый банк и МФО в индивидуальном порядке решает какой ПДН брать в расчёт. А так же во многих случаях кредитные организации учитывают некоторые факторы которые так же могут повлиять на ПДН:

  • Кредитная история;
  • Кредитный рейтинг;
  • Общий доход семьи;
  • Семейное положение, а так же количество детей и иждивенцев;
  • Наличие движимого и недвижимого имущества.

Это связано с тем, что банки попросту не хотят брать на себя большие риски невыплаты кредита.

Как рассчитать ПДН? Формулы рассчёта для заёмщика

Как рассчитать ПДН

Самая простая методика расчёта показателя долговой нагрузки заёмщика: берём общую сумму ежемесячного платежа для всех кредитов, займов и рассрочек, делим её на общий бюджет семьи, а полученную сумму умножаем на 100%. Если полученная в итоге сумма не превышает 50%, то уровень показатель долговой нагрузки будет считаться оптимальным.

Есть еще другой метод вычисления кредитной нагрузки который предполагает расчёт общей суммы обязательных трат за месяц у заёмщика. В этот перечень входят:

  • Коммунальные платежи;
  • Питание и лечение;
  • Плата за обучение;
  • Квартплата или аренда жилья;

Вычислить какой показатель используют финансовые организации сложно, но можно приблизительно рассчитать этот показатель. Формула расчёта: Сумма всех кредитных платежей : остаточная сумма после всех расходов * 100% = ПДН.

Так же в некоторых вариантах расчёта должна учитываться сумма прожиточного минимума на всех членов семьи. Чаще всего для заёмщиков с детьми ПДН не должен превышать 30%.

Снижение долговой нагрузки

Как снизить долговую нагрузку?

Если после расчёта показателя долговой нагрузки выявилось, что он превышает 50% (что является довольно высоким) стоит задуматься о вариантах его снижения. Это необходимо, если вы планируете взять кредит в МФО или банке. Некоторые фирмы перед тем как принять сотрудника на работу так же смотрят на уровень его закредитованности.

Варианты понижения ПДН:

  1. Если вы имеете в пользовании кредитную карту, это может усложнить вам ситуацию в целом. Кредитные карты заёмщика тоже берутся в расчёт ПДН, даже если вы ими не пользуетесь. В таком случае стоит закрыть карту, если она вам не нужна или хотя бы уменьшить её лимит.
  2. При возможности досрочно погасить займ в МФО, потребительскую рассрочку или кредит в банке.
  3. Просмотреть возможность консолидации долгов или провести рефинансирование кредитов.

Если вы не нашли приемлемый для себя вариант понижения ПДН, всегда можно обратиться в МФО. Микрофинансовые организации более лояльно относятся к заёмщикам и если вам нужна небольшая сумма, то получить её вы можете прямо на карту или электронный кошелёк. Главное учесть, сможете ли вы расплатиться вовремя, дабы избежать дополнительных проблем связанных с начислением процентов за просрочку и плохой кредитной историей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии

Единая заявка во все банки:

Похожие статьи

Чем опасен договор займа с мошенниками?
Чем опасен договор займа с мошенниками?
При острой нужде в деньгах, люди часто прибегают к услугам МФО, но чтобы не попасть в нечестные лапы мошенников надо…
5
0
3 февраля 2020
Как исправить плохую кредитную историю?
Как исправить плохую кредитную историю?
Не секрет, что кредитная история является основным инструментом оценки заемщика для банка, поэтому граждане с неидеальной КИ имеют все шансы…
59
0
14 августа 2019
Пролонгация микрокредита: что это и как её получить?
Пролонгация микрокредита: что это и как её получить?
Пролонгация микрокредита - это услуга предоставляемая некоторыми микрофинансовыми организациями для продления срока погашения долговых обязательств. Её предоставляют клиентам на обусловленный…
66
0
21 октября 2019
Что делать, если клиент подписал договор, а деньги так и не пришли на счёт?
Что делать, если клиент подписал договор, а деньги так и не пришли на счёт?
С такой проблемой в редких случаях могут столкнуться граждане РФ которые прибегнули к услугам любой микрофинансовой организации. После подписания договора…
22
0
17 октября 2019
Просрочка по микрокредитам у граждан РФ уменьшилась на 25%
Просрочка по микрокредитам у граждан РФ уменьшилась на 25%
Аналитики прогнозируют, что в следующем году средняя сумма просроченной задолженности по займам уменьшится еще приблизительно на 5-10%. По итогам подсчетов…
40
0
4 октября 2019
Как погасить займ досрочно?
Как погасить займ досрочно?
Досрочное погашение займа, это всегда важное и правильное решение, если деньги появились раньше чем вы предполагали. Когда заёмщик хочет поскорее…
61
0
25 октября 2019